Долг по микрокредиту: что делать, и защитит ли заемщика закон?

В связи с тем, что в ближайшее время начнут действовать нововведения в правилах предоставления займов, которые считаются далеко не самыми благоприятными для рынка макрофинансирования, рассмотрим – на каких условиях будут предоставляться деньги в долг для граждан Российской Федерации в профильных компаниях.

Обратите внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с нашим юристом внизу экрана или позвонить по телефону: +7 (499) 938-45-49 Москва; +7 (812) 425-60-47 Санкт-Петербург. Бесплатный звонок для всей России.

Долг по микрокредиту: что делать, и защитит ли заемщика закон?

Максимальная переплата по микрозаймам

Изменения в правилах хоть и вступили в силу с 1 января 2020 года, но были введены ещё в 2019 году в виде закона о микрозаймах. Основные изменения касаются не только переплаты в связи с долговыми обязательствами сроком менее года.

Нормы закона о микрозаймах, изданного в 2019 году и который начнёт действовать с 1 января 2020 года, распространяются только на договора, которые были заключены уже после введения изменённых правил предоставления денег в долг.

Можно выделить 3 периода, учтя все новшества, которые предусматривает Федеральный закон № 554-ФЗ от 27.12.2018.

Период оформления микрозаймов – с 28 января 2019 года по 1 июля 2019 года. Использовано два ограничения по переплате:

  • Ежедневная ставка не должна превышать 1.5%;
  • Объём возвращаемых денег сверх не должен быть больше 2,5-кратной суммы, взятой в долг;

Если заем оформлен в период с 1 июля 2019 года по 1 января 2020 года:

  • Ежедневная ставка до 1%;
  • Переплата не должна быть больше 2-кратной суммы, взятой в долг;

Период займа после 1 января 2019 года:

  • Ставка – 1%;
  • Объём денег, который возвращается сверх суммы долга, не должен превышать 1.5-кратного объёма долга;

Один нюанс – переплаты, указанные выше, относительно главной суммы займа включают кроме процентов за пользование средствами микрофинансовых организаций (МФО) ещё и неустойку, то есть имеются определённые чёткие ограничения на рассматриваемые долговые обязательства.

Например, если был оформлен заем в размере 12 000 рублей после 1 января 2020 года, то компания не сможет получить более 30 000 рублей с человека, взявшего деньги в долг. Из 30 000 рублей 12 000 рублей составляют основной долг, а 18 000 рублей – проценты, комиссии и штрафы.

Долг по микрокредиту: что делать, и защитит ли заемщика закон?

Отдельный продукт, не подчиняющийся общим правилам итоговой переплаты

Для микрофинансовых организаций существует отдельный тип микрозаймов, для которого не распространяются все вышеперечисленные ограничения, но для него существуют свои:

  • Сумма займа – до 10 000 рублей;
  • Срок договора – менее 15 суток;
  • Пролонгация запрещена;

Одновременно такие обязательства все равно имеют собственные предельные значения стоимости:

  • Ежедневная комиссия – не более 200 рублей;
  • Максимально допустимая переплата – 2000 рублей;

Здесь используется ограничение в размере 30% по отношению к общей переплате и дневной комиссии.

Долг по микрокредиту: что делать, и защитит ли заемщика закон?

Дополнительные изменения на российском микрофинансовом рынке

Заёмщики микрофинансовых организаций, помимо ограничений на переплату, теперь дополнительно защищены двумя новшествами. В частности, ограничивается круг лиц, которые могут выдавать и приобретать по договору цессии займы.

  • Данный подход позволяет сократить или даже исключить риски взаимосвязи заёмщиков и представителей чёрного и серого рынка финансирования, где часто игнорируются законы и стандарты о механизме выдачи денег в долг и их взыскания.
  • Таким образом, взыскать долг, выданный после 28 января 2019 года, посредством суда имеют право только те компании, которые указали микрофинансирование в перечне основных видов деятельности.
  • Соответственно, деятельность этих компаний и будет являться легальной, так как они внесены в государственный реестр, и над ними производит контроль Центральный банк Российской Федерации.
  • Покупать долги имеют право следующие лица:
  • Физические лица;
  • Лица, которые находятся в реестре МФО компании;
  • Коллекторские агентства, состоящие в профильном реестре, который вдет Федеральная служба судебных приставов (ФССП);

Если со вторым и третьим пунктом всё понятно и прозрачно – они прошли процедуру легализации и могут осуществлять уступку права требованиям, то не каждое физическое лицо сможет получить заем по договору цессии.

Чтобы гражданин смог получить микрозайм, его должен утвердить должник в письменной форме. Это значит, что работает схема по поиску и избавлению от некачественных займов в виде продажи их клиенту, цессионарием которого является его родственник или знакомый.

Для подведения итога изложенных выше новшеств закона о микрозаймах, подписанного в 2019 году и вступившего в силу 1 января 2020 года, необходимо сравнить ситуацию на рынке по этому вопросу. Это поможет выяснить, в какую сторону идёт тенденция.

Для сравнения выделим три пункта:

  1. Продуктовая стоимость. В начале 2019 года до зарплаты максимальное значение полной стоимости популярных займов составляло 850% годовых. В 2020 году это значение уменьшилось в 2.3 раза.
  2. Ограничения на переплату. Его не отменяли, оно было в силе и до вступления в силу нового закона. В начале 2019 году ограничения не имели распространения на неустойку, связанную с задержкой выплаты долгов. С начала 2020 года существенно уменьшились ограничения по выплате взятого долга (с 3-кратного размера долга по своевременным выплатам до 1.5-кратного размера по задолженным выплатам).
  3. В 2020 году закон ограничил физических лиц, которые имеют право принудительно потребовать погасить заем, что позволяет заёмщикам снизить риски столкновения с чёрными кредиторами и коллекторами, а также даёт возможность влиять на них, когда нарушаются законы.

Долг по микрокредиту: что делать, и защитит ли заемщика закон?

Итог

В качестве итога можно сделать вывод о том, что изменение законов в сфере микрофинансирования изменилось в Российской Федерации в положительную сторону. Причём для этого не потребовалось огромного периода времени, это заняло всего один год.

Единственное то, что необходимо своевременно доносить информацию до конечных потребителей. Большинство проблем, касающихся микрофинансирование, связаны как с несоблюдением законов участниками рыночных отношений, так и в недостаточных знаниях своих прав у заёмщиков.

ПредыдущаяСледующаяОбратите внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с нашим юристом внизу экрана или позвонить по телефону: +7 (499) 938-45-49 Москва; +7 (812) 425-60-47 Санкт-Петербург. Бесплатный звонок для всей России.

Источник: https://yurist-rossiya.ru/kommercheskoe-pravo/zakon-o-mikrozajmax.html

Нечем платить кредиты из-за коронавируса? Что делать? Поручения Президента РФ. Закон о кредитных каникулах

Выберите Ваш регион из списка

Регион Москва Московская область Санкт-Петербург Ленинградская область Адыгея Республика Алтай Республика Алтайский край Амурская область Архангельская область Астраханская область Башкортостан Республика Белгородская область Брянская область Бурятия Республика Владимирская область Волгоградская область Вологодская область Воронежская область Дагестан Республика Еврейская автономная область Забайкальский край Ивановская область Ингушетия Республика Иркутская область Кабардино-Балкарская Республика Калининградская область Калмыкия Республика Калужская область Камчатский край Карачаево-Черкесская Республика Карелия Республика Кемеровская область Кировская область Коми Республика Костромская область Краснодарский край Красноярский край Крым Республика Курганская область Курская область Липецкая область Магаданская область Марий Эл Республика Мордовия Республика Мурманская область Ненецкий автономный округ Нижегородская область Новгородская область Новосибирская область Омская область Оренбургская область Орловская область Пензенская область Пермский край Приморский край Псковская область Ростовская область Рязанская область Самарская область Саратовская область Саха (Якутия) Республика Сахалинская область Свердловская область Севастополь Северная Осетия-Алания Республика Смоленская область Ставропольский край Тамбовская область Татарстан Республика Тверская область Томская область Тульская область Тыва Республика Тюменская область Удмуртская Республика Ульяновская область Хабаровский край Хакасия Республика Ханты-Мансийский автономный округ Югра Челябинская область Чеченская Республика Чувашская Республика Чукотский автономный округ Ямало-Ненецкий автономный округ Ярославская область

04.04.2020

Пандемия коронавируса угрожает не только здоровью, но и «кошельку» граждан. Предприятия терпят убытки, вызванные вынужденными простоями в работе.

Часть из них ждет банкротство, другим предстоит сокращение издержек. Вместе с предприятиями страдают и их работники, чьи доходы падают (кто-то вовсе «оказывается на улице»).

Как следствие, все больше людей не могут оплачивать свои кредиты, аренду жилья и услуги ЖКХ.

Предпосылок к изменению ситуации в лучшую сторону до конца года не предвидится. Кризис 2020 только начинает разгораться. Что же делать, если нечем платить кредиты из-за коронавируса?

Получить бесплатную консультацию

Поручение (указ) президента РФ о кредитных каникулах

25 марта 2020 года в своем «экстренном» обращении к россиянам из-за угрозы коронавируса Президент РФ дал ряд поручений и рекомендаций Правительству РФ, Государственной Думе и Банку России, направленных на помощь гражданам, испытывающим финансовые трудности с оплатой кредитов (займов):

See also:  Минфин рассказал, как будут работать новые законы про рро

Кредитные каникулы во время пандемии коронавируса

Поручение Президента «о кредитных каникулах» было выполнено, и в короткие сроки был принят и вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020 в обиходе называемый «законом о кредитных каникулах» (для простоты, мы будем тоже придерживаться этого названия в статье).

Данный закон дает возможность заемщику получить отсрочку оплаты по кредитам («кредитные каникулы») сроком до 6 месяцев. Обязательным условием предоставления данных «кредитных каникул» является снижение официального ежемесячного дохода заемщика в 2020 году более чем на 30% по сравнению со среднемесячным официальным доходом в 2019 году.

«Каникулы» предоставляются по следующим кредитным продуктам:

  • потребительские кредиты (займы) физических лиц на сумму менее 250 000 рублей (изначальная сумма кредита);
  • потребительские кредиты (займы) индивидуальных предпринимателей на сумму менее 300 000 рублей;
  • кредитные карты с лимитом не более 100 000 рублей;
  • автокредиты на сумму менее 600 000 рублей;
  • ипотечные кредиты не связанные с предпринимательской деятельностью на сумму не менее 1,5 млн. рулей.

Как видите, воспользоваться данными «кредитными каникулами» смогут далеко не все заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации из-за пандемии коронавируса, и не по всем кредитным продуктам. Что делать, если Вы не можете документально подтвердить снижение дохода более чем на 30%, или у Вас есть обязательства, которые не подпадают под действие нового «закона о кредитных каникулах»?

Центральный банк РФ рекомендовал:

  • заемщикам в любом случае обращаться за реструктуризацией и рефинансированием кредитов (займов);
  • банкам и МФО оперативно рассматривать и удовлетворять заявления заемщиков о реструктуризации долгов в случае, если доходы заемщика сократились. При этом не начислять повышенные проценты, пени и штрафы.

Эта рекомендация ЦБ не является обязательной для исполнения кредиторами, но между тем многие банки прислушались и начали идти навстречу заемщикам, предоставляя кредитные каникулы и реструктуризацию.

Как получить кредитные каникулы или рефинансирование во время пандемии коронавируса?

Если у Вас временные финансовые сложности, и Вы хотели бы получить временные «послабления» со стороны кредитора (рефинансирование или кредитные каникулы):

  1. Обратитесь в банки и микрофинансовые организации, где у Вас есть кредиты и займы, и уточните, есть ли у них специальные условия по реструктуризации кредитов (займов) в связи с пандемией коронавируса. Это можно сделать по телефону горячей линии, либо непосредственно в офисах кредиторов (банков, МФО).
  2. Уточните, подходите ли Вы под условия предоставления реструктуризации и какой пакет документов необходим. Зачастую банки требуют документальное подтверждение сокращения уровня дохода. Что затруднительно, если Вы работаете не официально.
  3. Соберите необходимый пакет документов и напишите заявление в 2-х экземплярах на реструктуризацию кредита (займа):
    • по форме банка (МФО), если такая имеется;
    • в произвольной форме, если у кредитора отсутствуют специальные формы заявления на реструктуризацию кредитов.
  4. Не забудьте указать и мотивировать причины, по которым Вам необходимы «послабления» со стороны кредитора (потеря работы, падение доходов, временная нетрудоспособность). Приложите документы, подтверждающие факты, изложенные в заявлении на реструктуризацию.
  5. Заявление о реструктуризации кредита (займа) лучше подать лично через отделение банка (офис МФО). В этом случае попросите сотрудника, принявшего заявление, расписаться на втором экземпляре заявления на реструктуризацию. Кроме своей подписи он должен указать дату получения и свое ФИО. Обязательно уточните сроки рассмотрения заявления. Обычно они составляют до 30 дней. Но в соответствии с рекомендациями Центрального Банка РФ, заявления о реструктуризации в период пандемии многие банки рассматривают в более короткие сроки: 3-10 дней. В случае, если Вы запросили реструктуризацию в соответствии с новым «законом о кредитных каникулах», то срок рассмотрения не должен превышать 5 дней.
  6. Дождитесь рассмотрения кредитором Вашего заявления. Банк (МФО, кредитный кооператив) обязан Вам предоставить кредитные каникулы лишь в том случае, если Вы отвечаете всем требованиям Федерального закона № 106-ФЗ от 03.04.2020 и Постановления правительства РФ № 435 от 03.04.2020 (предъявляемые требования были описаны нами выше).

Списание долгов по кредитам из-за коронавируса через упрощенную процедуру банкротства

Если Вам отказали в реструктуризации, и Вашего текущего дохода недостаточно для того, чтобы в срок «платить по всем счетам», то Вы можете списать долги через процедуру банкротства.

С 2015 года в России существует институт банкротства физических лиц, и за время его существования более 100 000 граждан в нашей стране были освобождены от выплаты кредитов, налогов, долгов по ЖКХ и т.п.

Текущая версия закона «о банкротстве» эффективно работает для граждан с долгами свыше 500 тысяч рублей. При меньших долгах банкротство физического лица теоретически возможно, но на практике можно столкнуться со сложностями.

Основная из которых – Внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц появится в 2020 году!?».

Несмотря на критическую ситуацию, вызванную коронавирусом и падением цен на нефть, и несмотря на рекомендации Президента РФ, маловероятно, что упрощенное банкротство граждан появится в 2020 году.

Законопроект требует доработки и должен быть принят еще в двух чтениях в Государственной Думе. Кроме того, потребуется время, чтобы сформировать специальный фонд, за счет которого будут финансироваться процедуры внесудебного банкротства физических лиц.

На наш взгляд, упрощенное банкротство граждан появится в нашей стране не раньше 2021 года.

Как видите, законодательство в сфере банкротства физических лиц продолжает развиваться. Ни о какой отмене (моратория) банкротства граждан речи не идет.

Новости «о моратории на банкротство», которые «взорвали» Интернет, касаются юридических лиц и не имеют отношения к банкротству физических лиц. О моратории на банкротство Вы можете прочитать по ссылке.

Никто банкротство граждан из-за коронавируса не запрещал, и в ближайшее время отмена института банкротства физических лиц не планируется.

Получить бесплатную консультацию

Банкротство физических лиц в период пандемии коронавируса

«Карантин», объявленный в России, наложил отпечаток на процедуры банкротства физических лиц, а точнее на их сроки:

  1. Многие учреждения и ведомства временно не работают, поэтому оперативно получить некоторые справки и документы, необходимые для банкротства невозможно.
  2. Временно приостановлена работа арбитражных судов, которые рассматривают дела о банкротстве. Как следствие увеличиваются сроки принятия и рассмотрения заявления о банкротстве физических лиц к производству.
  3. Заседания переносятся и назначаются на более поздний срок чем обычно.

Ранее средние сроки банкротства физических лиц в компании «Долгам.НЕТ» (от заключения договора до списания долгов) составляли 9-10 месяцев. Сейчас эти сроки скорее всего увеличатся до 10-12 месяцев.

На результат (списание долгов) это никоим образом не влияет. Стоимость услуг по банкротству физических лиц несмотря на увеличение сроков процедур и сложностей со сбором документов остается неизменной.

Предоставляется удобная рассрочка.

Рассчитать стоимость банкротства

Списание долгов онлайн не выходя из дома

Учитывая режим самоизоляции, объявленный во многих регионах России, и с целью минимизации контактов наших потенциальных клиентов с другими людьми, мы предлагаем «списание долгов» через процедуру банкротства физических лиц онлайн (не выходя из дома).

Как это работает?

Долг по микрокредиту: что делать, и защитит ли заемщика закон?

C чего начать? Доверьте свое банкротство «Долгам.НЕТ»!

Меня зовут Донсков Дмитрий Игоревич.

Я действующий арбитражный (финансовый) управляющий и генеральный директор компании «Долгам.НЕТ».

Более 3-х лет я и моя команда работаем над тем, чтобы процедура банкротства физического лица стала доступнее и прозрачнее.

Приглашаю Вас на бесплатную консультацию по телефону 8-800-333-89-13 (звонок бесплатный). Я и моя команда будем рады ответить на Ваши вопросы по банкротству физических лиц. Если же Вы решите воспользоваться нашими услугами, то я гарантирую, что:

  • У Вас не будет болеть голова о том, где найти финансового управляющего;
  • Вы заплатите ровно ту сумму, что прописана в договоре (никаких скрытых платежей);
  • Вместе «плечом к плечу» мы пройдем процедуру банкротства до логического конца – списания долгов, а если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги. Подробнее

Записаться на бесплатную консультацию

Источник: https://dolgam.net/news/4774/

Банкротство физических лиц по микрозаймам | «Юридическое Бюро №1»

Долг по микрокредиту: что делать, и защитит ли заемщика закон?

С принятием в 2015 году изменений Закона №127-ФЗ «О банкротстве» возможность объявить себя несостоятельным стала доступна не только организациям, но и простым гражданам. По своей сути новая мера предоставила возможность избавиться от всех претензий со стороны кредиторов – списание долгов при банкротстве физических лиц обеспечивает защиту от любых их требований.

See also:  Закон принят. за неуплату алиментов будут лишать водительского удостоверения

Причем гражданин может иметь задолженности перед самыми разными финансовыми организациями. В частности, при определенных обстоятельствах можно провести банкротство по микрозаймам – такие услуги в последнее время пользуются особо большим спросом.

Однако деятельность микрофинансовых организаций имеет массу существенных отличий от традиционной банковской сферы, поэтому списать долги перед МФО путем банкротства может быть очень непросто. В этом случае первоочередной задачей должника должно стать получение квалифицированной юридической поддержки.

Такие услуги в Санкт-Петербурге предоставляет Юридическое бюро №1 – наши юристы специализируются именно на вопросах банкротства физических лиц, что обеспечивает учет всех законодательных нововведений и тонкостей, а также результатов многолетней успешной практики. Правозащитники Юридического бюро №1 – это ваша возможность избавиться от долгов перед МФО законным путем!

Основания для банкротства физлица

Вся процедура признания физического лица несостоятельным имеет массу особенностей, которые необходимо учитывать. Вот лишь некоторые из них:

  • Можно списать далеко не каждый долг. О своем банкротстве может заявить гражданин, имеющий задолженностей на сумму свыше 500 000 рублей.
  • Просрочка по кредитным обязательствам составляет уже не менее 3 месяцев.
  • Должник может официально подтвердить отсутствие возможности рассчитываться по своим долгам.

Также воспользоваться возможностью объявить себя банкротом можно при следующих обстоятельствах:

  • Наступление неблагоприятных событий в жизни должника – потеря основного источника заработка, ухудшение здоровья, не позволяющее дальше выполнять свои профессиональные обязанности.
  • Осознание затруднительного финансового положения и предположение потери в скором времени возможности платить по долгам.

Таким образом, ключевыми требованиями являются сумма долга не менее 500 тыс. рублей и просрочка по платежам от 3 месяцев. И это обусловливает сложность ответа на вопрос «Как признать себя банкротом в микрозаймах?» Дело в том, что подавляющее большинство таких организаций предоставляет в долг небольшие суммы – в среднем около 15 тыс. рублей.

И даже с учетом высоких процентов по микрокредитам (как правило, около 2% в день) поднять эту сумму до требуемых Законом 500 тысяч в короткое время не получится. Кроме того, в этот период МФО с высокой долей вероятности обратится в коллекторскую службу, что обеспечит вам и вашим близким дополнительный стресс.

Однако это не значит, признать себя банкротом по микрозаймам невозможно. Для этого, прежде всего, потребуется заручиться поддержкой компетентных юристов, имеющих достаточный объем профильного опыта и разбирающихся во всех тонкостях банкротства физлиц.

Как заемщику МФО добиться статуса банкрота

Сделать это сложно, но можно. Вот какие действия нужно предпринять в первую очередь:

  • Оценить сумму всех своих задолженностей – подать заявление о личном банкротстве физлица можно не по конкретному долгу, а по их совокупности. Поэтому если у вас помимо микрозайма имеется еще, например, потребительский или автокредит, то в качестве основания для признания вас банкротом могут использоваться все эти займы.
  • Если других долгов нет – оценить собственную платежеспособность в перспективе. Если она будет неудовлетворительной, то можно признать себя банкротом, чтобы не допустить ухудшения ситуации.
  • Провести стоимостную оценку принадлежащего вам имущества, которое может быть реализовано на конкурсных торгах для получения средств на погашение требований кредиторов. Здесь важно помнить, что в конкурсную массу не ваше единственное жилье, а также имущество, используемое в трудовой деятельности потенциального банкрота.
  • Составить перечень всех кредиторов, всего имущества, которое может быть включено в конкурсную массу, а также подготовить документы, подтверждающие вашу невозможность рассчитаться с кредиторами.
  • Подать заявление о признании себя банкротом и все подготовленные документы в арбитражный суд.

Дальнейший процесс зависит от результатов рассмотрения вашего заявления судебным органом.

Если он находит в предъявленной информации действительные доказательства невозможности рассчитаться по долгам, то назначается финансовый управляющий, который ответственен за управление финансами и имуществом должника, реализацию конкурсной массы имущества на торгах и максимально возможное покрытие долгов перед кредиторами.

Что делать с унаследованным займом?

Как и банковские кредиты, так и долги перед МФО могут передаваться по наследству. В случае смерти заемщика его микрокредиты обязан выплачивать наследник. Если наследников несколько, то сумма долга распределяется между ними соразмерно доли в наследстве.

Сложность погашения унаследованного займа заключается в том, что все соглашения, возникающие при наследовании, в том числе и передача обязанности рассчитываться по долгам вступают в силу только спустя 6 месяцев.

Однако в течение этого времени на сумму микрокредита будут начисляться проценты, а также штрафы за просрочку – в совокупности увеличение суммы долга может быть очень серьезным. Чтобы не допустить этого, после получения на руки свидетельства о смерти заемщика нужно как можно быстрее обратиться в организацию, предоставившую займ, с соответствующих заявлением.

Однако это не освобождает наследника от необходимости выплачивать долг. Избавиться от унаследованного займа по закону можно только 1 способом – отказаться от наследства. Оцените размер получаемого имущества и сумму долга – если последняя явно больше, то полностью отказаться от наследства будет выгоднее.

Полезные советы при наличии долга перед МФО

Ввиду сложности проведения банкротства физических лиц по микрозаймам следует использовать превентивные меры:

  • По возможности откажитесь от обращения к услугам МФО.
  • Если же займ был оформлен, то постарайтесь в первую очередь закрыть именно его – проценты и штрафы по классическим кредитам на порядок меньше.
  • При образовании задолженности сразу же обратитесь в службу поддержки МФО – она может предложить вам возможность отсрочки платежей, реструктуризации долга, заморозки начисляемых процентов.
  • Обязательно заручитесь компетентной юридической помощью – это поможет использовать все предусмотренные законом возможности избавления от долга.

Оставьте заявку на нашем сайте – и мы поможем вам разобраться в сложной долговой ситуации!

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/bankrotstvo-po-mikrozajmam/

Должники микрофинансовых организаций: что делать + 7 советов по общению с коллекторами

Любые долговые обязательства подразумевают необходимость возврата взятых в долг средств. И займы в МФО не являются исключением. Попробуем разобраться, что же ждёт заемщика, если у него возникла серьёзная задолженность.

Как будет увеличиваться долг после возникновения просрочки?

Когда клиент МФО просрочил свой займ, то он будет выплачивать не только свою базовую ставку, но и дополнительную штрафную неустойку. Размер этой неустойки, согласно законодательству, не может превышать 20% годовых.

Штрафные санкции, накладываемые на просрочку

Обычно в договоре прописаны пени, которые будут начисляться на сумму просрочку. При этом, общая сумма долга за счёт штрафных санкций, не может вырасти более чем в 4 раза (то есть штраф будет в три раза больше суммы долга).

Какие методы взыскания обычно применяются из-за задолженностей

МФО заинтересована в мирном взыскании долгов, за счёт обычных напоминаний. Микрофинансовой организации проблемы тоже не нужны. Но если это не поможет, могут быть привлечены коллекторы или даже суд.

При худшем развитии ситуации должник рискует попасть в чёрный список должников, заработать блокировку своих банковских счетов, ареста имущества через суд или даже понести административную или уголовную (редко) ответственность.

Как МФО может проводить взыскание

Сначала МФО действует через простые уведомления о факте возникновения задолженности. Далее долг может быть продан, дело может быть передано в суд.

Но нередко МФО могут прибегать к откровенному обману, грозя должнику огромными затратами и кошмарными юридическими последствиями, оплате судебного процесса и так далее. Хотя на деле должнику в последнем случае будет достаточно лишь оплатить госпошлину в пределах 500 рублей.

Как МФО могут возвращать долги

Рассмотрим, к каким методам прибегают подобные организации, если им нужно вернуть долг, который в настоящее время «повис» клиенте.

Внутреннее взыскание

Самый миролюбивый и нейтральный метод взыскания задолженности. С клиентом работают сотрудники самого МФО. Действуют они аккуратно, пытаются выяснить причину возникновения долга и предложить компромиссные решения.

Коллекторы

Далее МФО начинает сотрудничать с внешними коллекторами, которые могут (но не чаще раза в неделю) встречаться с должником лично.

Продажа долга

МФО продаёт долг коллекторскому агентству. Обычно это происходит в наиболее тяжёлых случаях, когда становится очевидным, что платить долг человек не собирается. Учтите, что об этом факте вас предварительно должны уведомить заказным письмом.

Судебные взыскания

Крайняя мера. По сути, на человека подают в суд — и уже в судебном порядке с него списывается задолженность.

See also:  Кабмин одобрил законопроект об отмене паевого взноса для застройщиков

Что делать, если звонят коллекторы

Долг по микрокредиту: что делать, и защитит ли заемщика закон?

Если коллекторы работают совместно с МФО, то, в большинстве случаев, не стоит ожидать незаконного поведения. МФО не заинтересовано в том, чтобы испортить свою репутацию. А вот если долг продан, то тогда можно ожидать в некоторых случаях и более негативного и менее законного поведения. К счастью, с ним можно разобраться.

Если долгом занялись коллекторы, что они могут предпринять?

В идеале коллекторы должны действовать аккуратно. Периодически писать, звонить или навещать должника, но не выходить за эти рамки. На деле же иногда они могут:

  • излишне часто звонить должнику, родственникам или работодателю;
  • оставлять в подъезде или доме неблагоприятные надписи на стенах;
  • формировать негативный имидж должника в глазах соседей;
  • портить замки, автомобили и прочее имущество должника.

Разумеется, всё это незаконно, коллекторы не имеют на это никакого права.

Имеет ли право представитель МФО или коллектор приходить на работу к должнику?

Разглашение информации о задолженности по кредиту сторонним лицам является нарушением закона, потому, если представители МФО пришли на работу, чтобы сообщить о задолженности, следует обратиться в полицию.

Как можно противостоять незаконным действиям коллекторов

Если вы столкнулись с незаконными действиями коллекторов, обходимо подавать заявления в полицию, Роскомнадзор или прокуратуру, там будет оказана необходимая помощь должникам МФО, пострадавшим от незаконных действий.

Где находится реестр должников по займам или кредитам

Можно зайти на сайт ФССП
и, воспользовавшись специальной формой, узнать, имеется ли у того или иного человека задолженность (если на него заведено исполнительное производство). Если же вы хотите узнать свою кредитную историю, то нужно зайти на сайт ЦБР и узнать там, в каком Бюро кредитных историй вы можете узнать информацию о себе. Какой-то общей открытой базы должников МФО нет.

Как эффективно общаться с коллекторами

Один из залогов успеха — правильное общение с коллекторами. Так как это стрессовая ситуация, стоит заранее продумать, как себя вести, если вам позвонили. Соблюдайте следующие советы должникам по кредитам.

Сохраняйте спокойствие

Нет смысла паниковать. Кроме того, часто коллекторы просто хотят нейтрально и миролюбиво вас уведомить о задолженности. Рассматривайте это не как угрозу, а как более комфортный метод погашения задолженности.

Узнайте, кто вам звонит и по поводу какой задолженности

Чтобы вы лучше понимали ситуацию и смогли принять правильные решения, необходимо понимать, кто звонить и какую именно компанию представляет. Особенно это важно, если у вас имеется несколько кредитов.

Также важно понимать, звонит ли сотрудник МФО или коллекторского агентства (что обычно происходит при серьёзной просрочке).

Согласно законодательству, звонящий вам взыскатель обязан представится и назвать организацию, от лица которой он звонит.

Продемонстрируйте свою добросовестность

Будьте настолько честны, насколько это возможно. Честно говорите, если у вас проблемы, не преувеличивайте свои возможности. Далеко не факт, что кредитор пойдёт вам навстречу, но он может попробовать найти для вас возможность погашения долга в таком порядке, который устроит обе заинтересованные стороны.

Будьте готовы на компромиссы

Нередко бывает, что возможность погасить долг у человека имеется, просто ему нужно будет отказаться от каких-то удобств и элементов комфорта. Многие предпочитают этого не делать, но если задуматься, это верное, логичное решение. Лучше разобраться с долгом, а потому же продолжать жить с комфортом. Так что будьте готовы идти на уступки.

Не используйте жалобы, чтобы потянуть время

Защищать свои права — это верное дело. Но не нужно рассматривать это как метод оттягивания выплат. Если вы видите, что нарушена профессиональная этика или, более того, закон — подавайте соответствующие заявления. Но параллельно продолжайте совершать выплаты, чтобы не переплачивать лишнего и не создавать себе дополнительных проблем.

Постарайтесь погасить задолженность как можно более оперативно

Продолжение предыдущего пункта — сделайте всё, что в ваших силах, чтобы как можно скорее выплатить задолженности. Помните, что оттягивая выплаты, вы делаете хуже не взыскателю, а себе и другим клиентам МФО. Потому, перед тем как не платить МФО, серьёзно подумайте.

Получите законное подтверждение погашения задолженности

Иногда бывает так, что задолженность вроде бы формально погашена, но коллекторы продолжают вступать в контакт. Причины могут быть различными.

Иногда реквизиты указываются неверно, иногда средства по той или иной причине зависают на транзитных счетах. В любом случае, лучше постараться предотвратить такую ситуацию.

Кредитор или взыскатель должны рассказать, как вам получить справку об отсутствии задолженности.

Могут ли микрофинансовые организации обратиться в суд

Теперь разберёмся, подают ли микрофинансовые организации в суд. Есть стереотип, что микрофинансовые организации этого не делают. В этом есть небольшая доля правды — это происходит не так часто, как, например, в случае с банками, но всё же иногда и такие обращения происходят.

Обычно такие обращения происходят только если задолженность превышает некий порог, который для каждой организации устанавливается индивидуально. Так как МФО оперируют обычно небольшими суммами, в некоторых случаях судебные издержки могут превысить выгоду, которая будет получена в итоге.

Потому борьба с микрофинансовыми организациямив суде — не такое частое явление.

Почему некоторые МФО в принципе не пишут исковые заявления

Но есть и другие причины, по которым некоторые МФО не обращаются в суд:

  • Суды обычно в таких случаях редко встают на сторону МФО, судебные решения по микрозаймам выносятся не в пользу последних. Если тело займа организация ещё может вернуть, то о возврате штрафных начислений и аналогичных сумм обычно и речи идти не может.
  • Часто в средней такой компании не имеется собственного юриста или, как минимум, не имеется по юристу в каждом регионе, где может потенциально проживать должник.
  • Бывает, что у должников не оказывается ценного имущества, которое потенциально может быть востребовано в качестве компенсации.

Потому ответ на вопрос, какие МФО подают в суд, обычно такой — это крупные МФО с серьёзным региональным представительством.

Что последует дальше, если МФО обратилась в суд

Если микрозаймовая компания обратилась в суд, это не повод для беспокойства, потому что лишь в редких ситуациях закон оказывается полностью на стороне таких компаний. Скорее всего, суд с МФО будет в вашу пользу. Через некоторое время должник получит повестку в суд.

Через 1-2 месяца после подачи иска состоится судебное заседание. Оно пройдёт даже в случае если должник на нём не появился. По результатам заседания будут вынесены сроки, в рамках которых нужно будет вернуть сумму.

Если их не соблюсти, могут быть наложены дополнительные ограничения, например, заблокированы счета или ограничен выезд за границу.

Какие документы МФО должны предоставить должнику перед обращением в суд

Должнику будут предоставлены копии всех документов, которые будет прилагаться к исковому заявлению, их набор может варьироваться в зависимости от ситуации. Также, если МФО уже обратилась в суд, то должник обязательно также получит копию искового заявления и повестку в суд.

Что делать, если нечем расплатиться по микрозайму

Если нечем платить задолженность по микрозайму, не стоит переживать — есть несколько выходов, к которым можно прибегнуть, чтобы разобраться с ситуацией.

Как можно решить проблему

Вот несколько ключевых вариантов, которые с наибольшей эффективностью помогут расплатиться по долгам:

  • Кредит без процентов. Если вы оформите карту со льготным периодом и успеете за этот период расплатиться со своим микрокредитом, а потом ещё и вернуть средства на карту, то вы сможете обойтись без дополнительных переплат.
  • Рефинансирование. МФО редко идут на реструктуризацию задолженности или рефинансирование, но, при определённом везении, и это может быть осуществлено. Неофициальное рефинансирование также возможно, но обычно банки и МФО предпочитают не работать с должниками.
  • Пролонгация займа. Узнайте у МФО, нет ли у них возможности на несколько недель перенести срок возврата долга без наложения санкций на просрочку. Пролонгация может означать начисление дополнительных процентов.
  • Погашение долга на других условиях. Поговорите с представителем компании и узнайте, возможно, вам разрешат погасить долг другим способом, например, за счёт предоставления имущества или других методов.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/dolzhniki-mikrofinansovykh-organizatsiy/

Be the first to comment

Leave a Reply

Your email address will not be published.


*